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Planejamento financeiro

Cálculo direto

Planejador de reserva de emergência

Qual valor de reserva corresponde ao período de cobertura que escolhi e quanto falta?

Calcule cobertura atual, déficit e prazo de formação com despesas, liquidez, aportes, rendimento e inflação.

  • 2–3 min
  • Versão RESERVE-2026.1
  • Ano-base 2026
  • Revisada em
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Antes de preencher

O que esta ferramenta responde

Não existe um único número correto para todas as famílias. Despesas, fontes de renda, dependentes e liquidez mudam a escolha do horizonte, mas não justificam um rótulo automático de segurança.

Use quando

Você precisa comparar um cenário concreto

Qual valor de reserva corresponde ao período de cobertura que escolhi e quanto falta?

Você informa

Dados e premissas do seu cenário

  • despesas essenciais
  • dívidas mínimas
  • reserva
Você recebe

Resultado, composição e memória

Calcule cobertura atual, déficit e prazo de formação com despesas, liquidez, aportes, rendimento e inflação. A memória registra as etapas relevantes do cálculo.

Não use como

Confirmação oficial ou recomendação individual

Não existe multiplicador oficial universal.

Exemplo fictício

Veja um exemplo preenchido

Confira os dados usados e aplique o exemplo somente se quiser substituir o cenário atual.

Cálculo direto

Despesas e contexto

A meta parte das despesas que precisam continuar sendo pagas.

Despesas e contexto

Detalhes do cálculo

Consulte fórmula, premissas e fontes

Abra somente o conteúdo que precisa conferir. As informações permanecem disponíveis e indexáveis na página.

01Como calculamosFórmula, ordem das operações, arredondamento e alcance

Soma despesas cobertas, multiplica por cada horizonte e projeta a formação da meta escolhida com aporte e inflação.

Lógica principal

Meta = (essenciais + dívidas mínimas) × meses + extraordinárias.

  1. 1

    Calcular necessidade mensal.

  2. 2

    Gerar horizontes.

  3. 3

    Somar recursos líquidos.

  4. 4

    Calcular déficit e cobertura.

  5. 5

    Projetar aportes e crescimento da meta.

Arredondamento

Metas e projeções são arredondadas na apresentação.

Datas e vigência

Formação é simulada em meses até 1.200 períodos.

Incluído no cálculo

  • despesas essenciais
  • dívidas mínimas
  • reserva
  • liquidez
  • horizontes
  • aporte
  • rendimento
  • inflação

Fora do cálculo

  • score de risco
  • multiplicador recomendado automaticamente
  • liquidez contratual de ativos
  • probabilidade de emergência

Regras RESERVE-2026.1.

02Premissas e limitaçõesDados editáveis, regras fixas e pontos que precisam de confirmação

Não existe um único número correto para todas as famílias. Despesas, fontes de renda, dependentes e liquidez mudam a escolha do horizonte, mas não justificam um rótulo automático de segurança.

Premissa editávelHorizonte

É escolhido pelo usuário; 3, 6, 9 e 12 meses são cenários comparativos.

Premissa editávelRendimento líquido

Hipótese constante para a formação.

Premissa editávelLiquidez imediata

Somada à reserva apenas quando o usuário a considera disponível.

Precisa ser verificado

Limitações do cenário

  • Não existe multiplicador oficial universal.
  • Seguro é mostrado, mas não desconta automaticamente a meta.
  • Rendimento e inflação são constantes.

Depois da simulação

Próximas verificações

  1. Escolher o horizonte conscientemente
  2. Confirmar a liquidez dos recursos
  3. Revisar a meta quando despesas ou renda mudarem

Aviso informativo. Planejamento educativo; o horizonte adequado depende da situação e da liquidez real dos recursos.

03FontesInstituição, aplicabilidade, vigência e valores sustentados

  1. Banco Central do Brasil

    Cidadania Financeira

    Acesso
    Aplicabilidade
    Princípios de planejamento e comparação financeira.
    Sustenta nesta ferramenta
    • planejamento
    • crédito responsável
    • decisões de consumo

  2. Banco Central do Brasil

    Calculadora do Cidadão

    Acesso
    Aplicabilidade
    Referência pública de matemática financeira e correção de valores.
    Sustenta nesta ferramenta
    • capitalização
    • correção
    • depósitos regulares
04Perguntas frequentesRespostas sobre uso, alcance e interpretação
Quantos meses devo guardar?

A ferramenta não prescreve um número; ela mostra cenários e deixa a escolha explícita.

Todo investimento conta como reserva?

Somente recursos realmente líquidos e disponíveis deveriam ser informados como tal.

A ferramenta diz se estou seguro?

Não. Ela não classifica pessoas nem cria score.