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Finanças & Negócios · análise guiada

Comparador líquido de renda fixa

Qual aplicação produz maior valor líquido no mesmo prazo e nas condições informadas?

Calcule saldo bruto e líquido de CDB, LCI, LCA, Tesouro, poupança, fundo ou produto customizado.

  • Ano-base 2026
  • Revisada em
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Antes de preencher

O que esta ferramenta responde

Taxa bruta não conta toda a história. Aportes feitos em meses diferentes podem cair em alíquotas diferentes, e liquidez ou risco não desaparecem quando um saldo é maior. O comparador modela lotes e mantém condições contratuais ao lado do ranking.

Use quando

Você precisa comparar um cenário concreto

Qual aplicação produz maior valor líquido no mesmo prazo e nas condições informadas?

Você informa

Dados e premissas do seu cenário

  • até cinco produtos
  • aporte inicial e mensal
  • IR por lote
Você recebe

Resultado, composição e memória

Calcule saldo bruto e líquido de CDB, LCI, LCA, Tesouro, poupança, fundo ou produto customizado. A memória registra as etapas relevantes do cálculo.

Confira depois

Documentos e condições do cenário

Copiar taxas da documentação da oferta

Exemplo fictício

Veja um exemplo preenchido

Confira os dados usados e aplique o exemplo somente se quiser substituir o cenário atual.

Comparação de alternativas · parte 1 de 3

Investimento e premissas

Use o mesmo horizonte para tornar os resultados comparáveis.

Investimento e premissas

Detalhes do cálculo

Consulte fórmula, premissas e fontes

Abra os detalhes que quiser conferir antes de interpretar o resultado.

01Como calculamosFórmula, ordem das operações, arredondamento e alcance

Converte a remuneração informada em taxa anual, cria um lote por aporte e calcula idade, rendimento, IOF, IR e taxas.

Lógica principal

Líquido do lote = principal × (1+i)^n − IOF − IR − taxas; saldo = Σ lotes líquidos.

  1. 1

    Derivar taxa anual pela forma informada.

  2. 2

    Converter para taxa mensal.

  3. 3

    Criar lotes.

  4. 4

    Aplicar custos e tributos por idade.

  5. 5

    Somar saldos e calcular retorno real.

Arredondamento

Lotes mantêm precisão interna; totais são arredondados na apresentação.

Datas e vigência

Idade dos lotes usa meses convertidos em dias para as faixas tributárias.

Incluído no cálculo

  • até cinco produtos
  • aporte inicial e mensal
  • IR por lote
  • IOF
  • administração
  • custódia
  • performance
  • tarifa fixa

Fora do cálculo

  • taxas em tempo real
  • marcação a mercado
  • risco de crédito quantitativo
  • garantia automática

Regras RF-IR-2026.1 · desde · revisadas em .

02Premissas e limitaçõesDados editáveis, regras fixas e pontos que precisam de confirmação

Taxa bruta não conta toda a história. Aportes feitos em meses diferentes podem cair em alíquotas diferentes, e liquidez ou risco não desaparecem quando um saldo é maior. O comparador modela lotes e mantém condições contratuais ao lado do ranking.

Premissa editávelTaxas de mercado

CDI, inflação e remuneração são sempre informados pelo usuário.

Regra ou hipótese fixaIR regressivo
22,5% a 15%

Aplicado por idade do lote quando selecionado.

Base: Presidência da República, Tesouro Direto

Premissa editávelIsenção

Só é aplicada quando o usuário confirma essa condição.

Base: Presidência da República

Premissa editávelLiquidez e garantia

São textos informativos e não alteram o ranking líquido.

Precisa ser verificado

Limitações do cenário

  • Não usa CDI, Selic ou preços em tempo real.
  • Não modela marcação a mercado.
  • Isenção e garantia dependem do produto e da regra aplicável.

Depois da simulação

Próximas verificações

  1. Copiar taxas da documentação da oferta
  2. Confirmar tributação e liquidez
  3. Comparar risco e prazo fora do ranking
03FontesInstituição, aplicabilidade, vigência e valores sustentados

  1. Presidência da República

    Lei nº 11.033, de 21 de dezembro de 2004

    Acesso
    Aplicabilidade
    Tributação regressiva de aplicações financeiras modelada em 2026.
    Sustenta nesta ferramenta
    • 22,5%, 20%, 17,5% e 15% conforme o prazo

  2. Tesouro Direto

    Regras e regulamento do Tesouro Direto

    Acesso
    Aplicabilidade
    Tributação, custódia e condições gerais vigentes na data de revisão.
    Sustenta nesta ferramenta
    • IR regressivo
    • IOF antes de 30 dias
    • custódia B3

  3. Banco Central do Brasil

    Cidadania Financeira

    Acesso
    Aplicabilidade
    Princípios de planejamento e comparação financeira.
    Sustenta nesta ferramenta
    • planejamento
    • crédito responsável
    • decisões de consumo
04Perguntas frequentesRespostas sobre uso, alcance e interpretação
A ferramenta busca o CDI atual?

Não. O benchmark precisa ser informado pelo usuário.

Por que cada aporte é um lote?

A idade de cada aplicação pode produzir alíquota de IR e IOF diferente.

A maior rentabilidade é sempre melhor?

Não. Liquidez, risco, vencimento e garantia não são reduzidos ao saldo.

Contexto para a decisão

Entenda antes de comparar

Estas leituras explicam situações em que a ferramenta pode ajudar, sem substituir a memória de cálculo ou as limitações desta página.