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Investimentos

Comparação de alternativas

Comparador líquido de renda fixa

Qual aplicação produz maior valor líquido no mesmo prazo e nas condições informadas?

Calcule saldo bruto e líquido de CDB, LCI, LCA, Tesouro, poupança, fundo ou produto customizado.

  • 6–10 min
  • Versão RF-IR-2026.1
  • Ano-base 2026
  • Vigente desde
  • Revisada em
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Antes de preencher

O que esta ferramenta responde

Taxa bruta não conta toda a história. Aportes feitos em meses diferentes podem cair em alíquotas diferentes, e liquidez ou risco não desaparecem quando um saldo é maior. O comparador modela lotes e mantém condições contratuais ao lado do ranking.

Use quando

Você precisa comparar um cenário concreto

Qual aplicação produz maior valor líquido no mesmo prazo e nas condições informadas?

Você informa

Dados e premissas do seu cenário

  • até cinco produtos
  • aporte inicial e mensal
  • IR por lote
Você recebe

Resultado, composição e memória

Calcule saldo bruto e líquido de CDB, LCI, LCA, Tesouro, poupança, fundo ou produto customizado. A memória registra as etapas relevantes do cálculo.

Não use como

Confirmação oficial ou recomendação individual

Não usa CDI, Selic ou preços em tempo real.

Exemplo fictício

Veja um exemplo preenchido

Confira os dados usados e aplique o exemplo somente se quiser substituir o cenário atual.

Comparação de alternativas · parte 1 de 3

Investimento e premissas

Use o mesmo horizonte para tornar os resultados comparáveis.

Investimento e premissas

Detalhes do cálculo

Consulte fórmula, premissas e fontes

Abra somente o conteúdo que precisa conferir. As informações permanecem disponíveis e indexáveis na página.

01Como calculamosFórmula, ordem das operações, arredondamento e alcance

Converte a remuneração informada em taxa anual, cria um lote por aporte e calcula idade, rendimento, IOF, IR e taxas.

Lógica principal

Líquido do lote = principal × (1+i)^n − IOF − IR − taxas; saldo = Σ lotes líquidos.

  1. 1

    Derivar taxa anual pela forma informada.

  2. 2

    Converter para taxa mensal.

  3. 3

    Criar lotes.

  4. 4

    Aplicar custos e tributos por idade.

  5. 5

    Somar saldos e calcular retorno real.

Arredondamento

Lotes mantêm precisão interna; totais são arredondados na apresentação.

Datas e vigência

Idade dos lotes usa meses convertidos em dias para as faixas tributárias.

Incluído no cálculo

  • até cinco produtos
  • aporte inicial e mensal
  • IR por lote
  • IOF
  • administração
  • custódia
  • performance
  • tarifa fixa

Fora do cálculo

  • taxas em tempo real
  • marcação a mercado
  • risco de crédito quantitativo
  • garantia automática

Regras RF-IR-2026.1 · desde .

02Premissas e limitaçõesDados editáveis, regras fixas e pontos que precisam de confirmação

Taxa bruta não conta toda a história. Aportes feitos em meses diferentes podem cair em alíquotas diferentes, e liquidez ou risco não desaparecem quando um saldo é maior. O comparador modela lotes e mantém condições contratuais ao lado do ranking.

Premissa editávelTaxas de mercado

CDI, inflação e remuneração são sempre informados pelo usuário.

Regra ou hipótese fixaIR regressivo
22,5% a 15%

Aplicado por idade do lote quando selecionado.

Base: Presidência da República, Tesouro Direto

Premissa editávelIsenção

Só é aplicada quando o usuário confirma essa condição.

Base: Presidência da República

Premissa editávelLiquidez e garantia

São textos informativos e não alteram o ranking líquido.

Precisa ser verificado

Limitações do cenário

  • Não usa CDI, Selic ou preços em tempo real.
  • Não modela marcação a mercado.
  • Isenção e garantia dependem do produto e da regra aplicável.

Depois da simulação

Próximas verificações

  1. Copiar taxas da documentação da oferta
  2. Confirmar tributação e liquidez
  3. Comparar risco e prazo fora do ranking

Aviso informativo. Simulação educativa. Confirme tributação, liquidez, emissor, garantia, taxas e condições contratuais antes de investir.

03FontesInstituição, aplicabilidade, vigência e valores sustentados

  1. Presidência da República

    Lei nº 11.033, de 21 de dezembro de 2004

    Acesso
    Aplicabilidade
    Tributação regressiva de aplicações financeiras modelada em 2026.
    Sustenta nesta ferramenta
    • 22,5%, 20%, 17,5% e 15% conforme o prazo

  2. Tesouro Direto

    Regras e regulamento do Tesouro Direto

    Acesso
    Aplicabilidade
    Tributação, custódia e condições gerais vigentes na data de revisão.
    Sustenta nesta ferramenta
    • IR regressivo
    • IOF antes de 30 dias
    • custódia B3

  3. Banco Central do Brasil

    Cidadania Financeira

    Acesso
    Aplicabilidade
    Princípios de planejamento e comparação financeira.
    Sustenta nesta ferramenta
    • planejamento
    • crédito responsável
    • decisões de consumo
04Perguntas frequentesRespostas sobre uso, alcance e interpretação
A ferramenta busca o CDI atual?

Não. O benchmark precisa ser informado pelo usuário.

Por que cada aporte é um lote?

A idade de cada aplicação pode produzir alíquota de IR e IOF diferente.

A maior rentabilidade é sempre melhor?

Não. Liquidez, risco, vencimento e garantia não são reduzidos ao saldo.