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Consumo e decisões

Comparação de alternativas

Comparador à vista versus parcelado

O desconto à vista compensa mais do que manter o dinheiro investido e pagar parcelas?

Calcule custo nominal, valor presente, desconto de equilíbrio e efeito de manter o dinheiro investido.

  • 4–6 min
  • Versão CASHFLOW-2026.1
  • Ano-base 2026
  • Revisada em
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Antes de preencher

O que esta ferramenta responde

Parcelamento sem juros pode carregar um preço maior que o à vista. Por outro lado, antecipar dinheiro possui custo de oportunidade. O fluxo e a taxa de equilíbrio tornam essa troca explícita.

Use quando

Você precisa comparar um cenário concreto

O desconto à vista compensa mais do que manter o dinheiro investido e pagar parcelas?

Você informa

Dados e premissas do seu cenário

  • entrada
  • parcelas
  • primeira imediata ou futura
Você recebe

Resultado, composição e memória

Calcule custo nominal, valor presente, desconto de equilíbrio e efeito de manter o dinheiro investido. A memória registra as etapas relevantes do cálculo.

Não use como

Confirmação oficial ou recomendação individual

Intervalos diários são aproximados em meses.

Exemplo fictício

Veja um exemplo preenchido

Confira os dados usados e aplique o exemplo somente se quiser substituir o cenário atual.

Comparação de alternativas · parte 1 de 2

Oferta

Informe exatamente os preços e parcelas da oferta.

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Detalhes do cálculo

Consulte fórmula, premissas e fontes

Abra somente o conteúdo que precisa conferir. As informações permanecem disponíveis e indexáveis na página.

01Como calculamosFórmula, ordem das operações, arredondamento e alcance

Desconta cada parcela pela taxa líquida alternativa e resolve a taxa implícita do fluxo.

Lógica principal

VP parcelado = entrada + Σ parcela_t/(1+i)^t − cashback.

  1. 1

    Montar preço líquido.

  2. 2

    Posicionar primeira parcela.

  3. 3

    Descontar o fluxo.

  4. 4

    Resolver taxa implícita.

  5. 5

    Calcular desconto e preço de equilíbrio.

Arredondamento

Parcelas e valores presentes mantêm precisão até a saída.

Datas e vigência

Intervalos são normalizados em períodos mensais no motor.

Incluído no cálculo

  • entrada
  • parcelas
  • primeira imediata ou futura
  • cashback
  • tarifas
  • rendimento alternativo
  • desconto de equilíbrio

Fora do cálculo

  • limite do cartão
  • benefícios do meio de pagamento
  • risco da aplicação
  • calendário diário exato

Regras CASHFLOW-2026.1.

02Premissas e limitaçõesDados editáveis, regras fixas e pontos que precisam de confirmação

Parcelamento sem juros pode carregar um preço maior que o à vista. Por outro lado, antecipar dinheiro possui custo de oportunidade. O fluxo e a taxa de equilíbrio tornam essa troca explícita.

Premissa editávelRendimento alternativo líquido

Taxa anual informada, sem garantia.

Premissa editávelPrimeira parcela

É posicionada hoje ou após o primeiro período.

Premissa editávelPreço total parcelado

A parcela informada prevalece para montar o fluxo.

Precisa ser verificado

Limitações do cenário

  • Intervalos diários são aproximados em meses.
  • Não modela risco ou liquidez do investimento.
  • Não avalia vantagens do cartão ou proteção de compra.

Depois da simulação

Próximas verificações

  1. Confirmar o preço final em cada forma
  2. Usar uma taxa líquida compatível com o prazo
  3. Verificar se as parcelas cabem no orçamento

Aviso informativo. Comparação matemática; rendimento alternativo, cashback e condições da oferta precisam ser confirmados.

03FontesInstituição, aplicabilidade, vigência e valores sustentados

  1. Banco Central do Brasil

    Calculadora do Cidadão

    Acesso
    Aplicabilidade
    Referência pública de matemática financeira e correção de valores.
    Sustenta nesta ferramenta
    • capitalização
    • correção
    • depósitos regulares

  2. Banco Central do Brasil

    Cidadania Financeira

    Acesso
    Aplicabilidade
    Princípios de planejamento e comparação financeira.
    Sustenta nesta ferramenta
    • planejamento
    • crédito responsável
    • decisões de consumo
04Perguntas frequentesRespostas sobre uso, alcance e interpretação
Sem juros significa custo zero?

Não necessariamente, se o preço à vista for menor.

Cashback reduz qual cenário?

Ele reduz o custo da alternativa em que foi informado.

A taxa alternativa é garantida?

Não. É uma premissa líquida do usuário.