Rotativo ou parcelamento da fatura: como escolher o menor custo possível

Pagar menos que o total, sem parcelar o restante, pode levar ao rotativo; aderir ao parcelamento cria outra operação de crédito. O Banco Central exige que a fatura apresente informações sobre opções de financiamento e custo total.

O pagamento integral continua sendo a referência para evitar juros do financiamento. Se ele não é possível, avalie alternativas antes do vencimento, sem supor que o valor mínimo encerra a obrigação.

Anote saldo que ficará em aberto, taxa efetiva, CET, número de prestações e total a pagar de cada oferta. Uma parcela baixa pode alongar dívida e competir com compras futuras.

Exemplo hipotético: dívida de R$ 1.000 pode virar 10 parcelas de R$ 150, total R$ 1.500. Se outra opção exigir 5 de R$ 260, total R$ 1.300, a segunda custa menos, desde que R$ 260 caibam de forma realista no orçamento.

Para dívidas de fatura originadas a partir de 3 de janeiro de 2024, o Banco Central informa limite para juros e encargos financeiros do rotativo e parcelamento do saldo: eles não podem superar o valor original da dívida. Isso não significa crédito barato.

A regra não se aplica da mesma forma a toda compra parcelada com juros. Leia a origem da dívida, datas e a demonstração dos encargos. Peça correção se a cobrança contrariar a regra.

Enquanto paga o saldo antigo, reduza novas compras no cartão. Se houver oferta de portabilidade do saldo devedor para outra instituição, compare CET e total; o Banco Central reconhece essa possibilidade.

Se a renda não cobre sequer as despesas básicas, busque atendimento ao consumidor para reorganizar dívidas, em vez de financiar sucessivamente a mesma fatura.