Denarifer

Planejamento financeiro

Planejamento e cenário

Planejador financeiro de aposentadoria

Meu patrimônio e meus aportes estão coerentes com a renda que desejo no futuro?

Compare patrimônio projetado e capital necessário em valores de hoje, com cenários de retorno real.

  • 4–6 min
  • Versão 2026.1
  • Ano-base 2026
  • Revisada em
Começar cálculoSeus valores permanecem nesta página.

Antes de preencher

O que esta ferramenta responde

No longo prazo, pequenas mudanças de retorno, inflação, aporte e tempo produzem diferenças grandes. A ferramenta expõe essas hipóteses e apresenta cenários para que uma taxa isolada não pareça uma promessa.

Use quando

Você precisa comparar um cenário concreto

Meu patrimônio e meus aportes estão coerentes com a renda que desejo no futuro?

Você informa

Dados e premissas do seu cenário

  • patrimônio atual
  • aportes mensais
  • crescimento anual dos aportes
Você recebe

Resultado, composição e memória

Compare patrimônio projetado e capital necessário em valores de hoje, com cenários de retorno real. A memória registra as etapas relevantes do cálculo.

Não use como

Confirmação oficial ou recomendação individual

Não considera tributação, taxas, risco ou liquidez de produtos financeiros.

Exemplo fictício

Veja um exemplo preenchido

Confira os dados usados e aplique o exemplo somente se quiser substituir o cenário atual.

Planejamento e cenário · parte 1 de 3

Sua situação hoje

Comece pelo tempo e pelos recursos que já fazem parte do plano.

Sua situação hoje

Detalhes do cálculo

Consulte fórmula, premissas e fontes

Abra os detalhes que quiser conferir antes de interpretar o resultado.

01Como calculamosFórmula, ordem das operações, arredondamento e alcance

Converte retorno nominal em real quando necessário, capitaliza patrimônio e aportes mensalmente e calcula o capital presente necessário para a renda e o residual desejados.

Lógica principal

Retorno real = (1 + nominal) ÷ (1 + inflação) − 1; patrimônio = saldo capitalizado + aportes; capital-alvo = valor presente das retiradas + residual.

  1. 1

    Converter a taxa nominal informada em taxa real, quando aplicável.

  2. 2

    Projetar patrimônio atual e aportes mês a mês até a aposentadoria.

  3. 3

    Calcular o capital necessário para financiar a renda pelo período escolhido.

  4. 4

    Comparar patrimônio projetado e capital-alvo.

  5. 5

    Repetir a projeção nos cenários conservador, base e otimista.

Arredondamento

Cálculos internos mantêm precisão numérica e valores exibidos são arredondados para centavos.

Datas e vigência

Idades são convertidas em meses; o crescimento dos aportes ocorre a cada 12 meses completos.

Incluído no cálculo

  • patrimônio atual
  • aportes mensais
  • crescimento anual dos aportes
  • inflação informada
  • retorno informado
  • renda e residual desejados

Fora do cálculo

  • tributação
  • taxas de produtos
  • benefício do INSS
  • sequência variável de retornos
  • risco, liquidez e custos de investimento

Regras 2026.1 · revisadas em .

02Premissas e limitaçõesDados editáveis, regras fixas e pontos que precisam de confirmação

No longo prazo, pequenas mudanças de retorno, inflação, aporte e tempo produzem diferenças grandes. A ferramenta expõe essas hipóteses e apresenta cenários para que uma taxa isolada não pareça uma promessa.

Premissa editávelRetorno anual

Hipótese constante informada como nominal ou real; não é previsão.

Base: Banco Central do Brasil

Premissa editávelInflação anual

Usada para converter retorno nominal em real e manter a meta em valores de hoje.

Premissa editávelAportes no fim do mês

A projeção capitaliza o saldo e adiciona o aporte mensal depois.

Base: Banco Central do Brasil

Premissa editávelVariação dos cenários
2 p.p.

Diferença padrão ao redor do retorno real, editável pelo usuário.

Precisa ser verificado

Limitações do cenário

  • Não considera tributação, taxas, risco ou liquidez de produtos financeiros.
  • Retorno e inflação constantes simplificam a trajetória real.
  • Benefícios previdenciários e outras rendas não são somados automaticamente.

Depois da simulação

Próximas verificações

  1. Testar hipóteses mais conservadoras
  2. Revisar a meta periodicamente
  3. Separar a estimativa do INSS da renda complementar

Aviso informativo. Projeção informativa baseada em hipóteses constantes. Rentabilidade e inflação futuras não são garantidas.

03FontesInstituição, aplicabilidade, vigência e valores sustentados

  1. Banco Central do Brasil

    Calculadora do Cidadão — aplicação com depósitos regulares

    Acesso
    Aplicabilidade
    Referência de matemática financeira para depósitos regulares.
    Sustenta nesta ferramenta
    • capitalização de depósitos regulares por taxa e número de meses

  2. Banco Central do Brasil

    Cidadania Financeira

    Acesso
    Aplicabilidade
    Contexto educativo para planejamento e decisões financeiras.
    Sustenta nesta ferramenta
    • planejamento da aposentadoria
    • uso de simulações como apoio à decisão
04Perguntas frequentesRespostas sobre uso, alcance e interpretação
O retorno projetado é garantido?

Não. A taxa é uma hipótese constante e serve para comparar cenários, não para prometer rentabilidade.

Os valores consideram inflação?

Sim. A meta é informada em valores de hoje; quando o retorno é nominal, o motor o converte para retorno real.

Isto calcula o INSS?

Não. Benefícios previdenciários são tratados separadamente no estimador do INSS.

Contexto para a decisão

Entenda antes de comparar

Estas leituras explicam situações em que a ferramenta pode ajudar, sem substituir a memória de cálculo ou as limitações desta página.